Изчистване на лошо кредитно досие в ЦКР
Въпрос: Здравейте! Директно към въпроса ми – как можем да изтрием лошото кредитно досие в регистъра на длъжниците?
Мен продължават да ме мъчат колектори за дълг от 2007 година, подлъгах се да взема една кредитна карта, която съм използвал веднъж и от 500 лева взеха да ми искат 2500 лева.
Осъдиха ме през 2011 година, даваха ме на ЧСИ, но после спряха, защото няма и какво да ми вземат. 2018 година получих съобщението, че делото се прекратява, пък сега постоянно ми звънят някакви колектори, но съм им казал, че няма да им платя и 1 лев даже, защото навремето са ме измамили с тази карта.
Проблемът е, че съпругата ми иска да тегли кредит и от банката искат да има поръчител, а в регистъра на длъжниците съм фигурирал като неизряден.
Какво може да се направи? Да кажа, че да им платя не е вариант. Може ли нещо друго?
Отговор: Здравейте! На първо място, моля да не приемате отговора ми като правна консултация. Анализите, които правя са на база Вашите обяснения, а не на документи. Предвид това приемам и се доверявам, че задължението Ви е от 2007 година, а сте бил осъден през 2011 година като изпълнителното производство за принудително събиране на дълга е приключило през 2018 година. След този период няма образувани нови изпълнителни дела за този дълг. Изчерпателно правно становище може да бъде дадено едва след запознаване с всички относими документи по Вашия казус.
На второ място, колебаех се дали да отговоря на въпроса Ви за процедурата за изчистване на лошо кредитно досие, защото действията, които се предприемат е редно да са извършени от адвокат. В случая стриктно се следи за срокове, сезира се съд, преминава се през съдебно производство, в което се разпределя доказателствена тежест и се събират доказателства. Ето защо съветвам Вас и всички други, които са в подобна ситуация да потърсят адвокат, който да защити правата им.
По същество – да, във Вашия случай има начин да се изчисти лошото кредитно досие в Централния кредитен регистър към БНБ, без да Ви се налага да заплащате на колекторската фирма. Базирайки се на Вашите обяснения, бил сте осъден през 2011 година и кредиторът/взискател е образувал изпълнително дело срещу Вас. Поради липса на имущество на основание чл.433, ал.1, т.5 ГПК същото е било прекратено през 2018 година. От момента на прекратяването започва да тече и нова 5-годишна погасителна давност, която съответно е изтекла през 2023 година.
След този момент Вашето задължение е станало естествено задължение като кредиторът няма как да го събере принудително, тъй като е изтекла давността за това, остава вариантът да го събере разчитайки единствено само на Вашето доброволно изпълнение. Ето защо са и тези чести обаждания, които получавате и с които Ви подсещат за дълга Ви и предлагат варианти за заплащането му. Колекторите търсят вариант да получат доброволно плащане, тъй като знаят, че няма как да се удовлетворят по реда на ГПК и чрез съдействието на ЧСИ/ДСИ.
Колекторските фирми са регистрирани по Закона за кредитните институции и като такива попадат в кръга от лицата, които имат задължение да подават информация за кредитната задлъжнялост на клиентите си съгласно чл.4, ал.1, т.2 от Наредба №22 от 16.07.2009 година на БНБ за Централния кредитен регистър. Съответно, в регистрите на съответния колектор Вашият дълг все още съществува. Ето защо подават и ежемесечно информация към Централния кредитен регистър.
Разрешаването на Вашия казус преминава през сезиране на кредитната институция/колекторска фирма в качеството ѝ на администратор на лични данни да изтрие на основание чл.17, пар.1 буква „а“ от Регламент (ЕС) 2016/679 на Европейския парламент и на Съвета от 27 април 2016 година и чл.39 от ЗЗЛД личните Ви данни, както и да спре да подава информация за кредитната Ви задълъжнялост към ЦКР. Като изрично трябва да се позовете и на изтеклата давност, както и липсата Ви на намерение да заплатите доброволно. В най-добрия случай искането Ви ще бъде удовлетворено и Вашият казус ще се разреши. В случай, че налице мълчалив отказ, следва да сезирате компетентния административен съд.
Но както и в началото посочих, казусът Ви би могъл да се разреши във Ваша полза, ако искането и съответно жалбата Ви са издържани, както и с приложени доказателства (справки) и направени своевременно доказателствени искания в съдебния процес.
Надявам се отговорът ми да Ви е бил полезен!
С уважение,
Адвокат Петър Хамбарлийски